「特级隽升2」详解

好消息接踵而来，英国保诚的「隽升」系列储蓄分红险自2010年推出以来，一直引领香港保险市场，深受客户欢迎，多年来亦成为保诚最畅销的产品之一。为了应对其他保险公司不断推出类似的产品竞争，英国保诚皇牌产品「隽升」再次功能优化升级。2018年3月30日，全新推出特级「隽升」储蓄保险计划II。

要实现您的理想未来，就应从今天起开始订立储蓄大计。 特级「隽升」储蓄保障计划2是一份终身寿险计划，专为长线储蓄而设，配合您不同的财务目标。

计划亦同时提供保证及非保证权益，助您累积财富。为进一步保障您的挚爱，计划更额外提供身故及意外身故保障。

另特级「隽升」储蓄保障计划一代将于2018年4月27日停售。

计划二代概览

七大特点一览

升级１：学术优异奖

根据2017年的新生意数据，介于1岁至10岁的儿童保单占据隽升业务的40%左右。因此，全新推出的特级隽升II增加受保儿童的「学术优异奖」，表彰儿童客户的杰出学术成绩，不但是市场首创，而且非常接地气。

受保客户需要未满18周岁，在其25岁的保单周年日之前达成任何一项指定的学业成就时，就可以领取相应的奖学金1次（多份特级隽升II只可领取1次）。

学业成就	资格	奖金
香港 中学文凭 HKDSE	同一届 至少报考6科 最少3科达5*	5000 港币
托福考试 TOFEL	总分达 110分或以上	5000 港币
国际英文 IELTS	平均分达 8分或以上	5000 港币
国际文凭 预科班IBDP	总分达 41分或以上	5000 港币
全球排名 首10所* 大学录取	根据保险公司 管理部规定	20000 港币

* 2018年首10所大学排名（💍2018年3月28日）

排名	院校	国家
1	麻省理工学院	美国
2	斯坦福大学	美国
3	哈佛大学	美国
4	加州理工学院	美国
5	剑桥大学	英国
6	牛津大学	英国
7	伦敦大学学院 University College London	英国
8	伦敦大学学院 Imperial College London	英国
9	芝加哥大学	美国
10	苏黎世联邦理工学院	瑞士

- 资料来源：QS TOP Universities

升级２：投保人意外身故保障

• 保证身故赔偿：特级隽升II身故赔偿保证不少于已交保费的100%，并于第1至10个保单周年日，每年增加3.5%，直到最高已缴总保费的135%。市场最高！

• 投保人意外身故保障：为了确保儿童保单继续生效，加强投保人意外身故保障，缴付未到期应交保费，使受保人继续获得保障。

• 受保人意外身故保障：除身故保障外，保单受益人将获得已交总保费100%的意外身故赔偿。

保障对象	受保人	投保人
赔偿金额	不少于 已交保费100%	未来到期保费 *存入保单户口
保障年期	首5个年度(3/5年) 供款期完结(8/12年)	供款期以内 3/5/8/12年
上限金额	125000美元 或1百万港币 以受保人计算	125000美元 或1百万港币 以投保人计算

* 存入保单户口可以用于缴交保费，也可提取出来。

• 身故赔偿的支付选择，可以让保单持有人有效的计划财富传承，令下一代的生活无忧：

  1. 一笔过支付；

  2. 以10/20年每月分期支付；或

  3. 先一笔过%的赔偿，之后10/20年每月分期支付。

升级３：新增2种供款期

• 整付保费稍后推出，请关注香港保险圈。

• 除5年供款期以外，新增8年及12年供款期，更加适合以中期供款作为储蓄方案的客户，如较年轻的刚工作人士，较低收入人群，都可以分享英国保诚的投资回报成果。

供款期	投保年龄（下次生日年龄）
整付	１－７５岁
*３年	１－７０岁
５年	１－７０岁
８年	１－６５岁
１２年	１－６５岁

* 3年期无人民币保单。

升级４：预期回报提升

公司按照一定程序定期检讨分红计划的投资策略及资产分配情况，以求更贴近市场的新机遇，从而为客户争取最佳长线回报。特级隽升II现行长期目标资产分配比例如下：

资产类别	港元/美元	人民币
固定收益产品	40%	55%
股票类别证券	60%	45%

其中投40%的固定收益产品做出一些调整，投资于投资级企业债券比政府债券比重高，以提升预期回报，同时保持回本期不变。具体调整如下：

港元/美元	特级隽升II	特级隽升
固定收益产品	40%	40%
政府债券	0-15% ⬇️	15-35%
投资级企业债券	15-35%⬆️	0-20%
高收益债券及 新兴市场债券	0-15%	0-10%
其他债券	0-15%	0-15%

特级隽升II vs 充X未来3

• 以0周岁男为例：每年供款1万美金，5年供款总保费5万美金。

美元计划	特级隽升II	充X未来3
年交保费 总保费 预期回本 保证回报	10,000 50,000 8年 19年	10,000 50,000 8年 20年
保单年度	总现金价值
10年 20年 30年 40年 50年 60年 70年 80年 99年	58,460 116,359 231,992 460,094 889,400 1,734,490 3,400,484 6,696,116 24,856,956	58,043 117,923 229,451 458,799 883,760 1,670,209 3,204,988 6,231,020 22,193,499
保单年度	总回报率
10年 20年 30年 40年 50年 60年 70年 80年 99年	1.96% 4.79% 5.62% 6.00% 6.17% 6.30% 6.40% 6.47% 6.61%	1.88% 4.87% 5.58% 6.00% 6.16% 6.23% 6.30% 6.38% 6.48%

市场比较：特级隽升II相比于友公司的充X未来3，身故赔偿和预期总现金价值有明显优势，其中第20个保单年度充X未来3略高。而对于保证现金价值，前20年特级隽升II略高，之后充X未来3更好。

美元/港币/人民币保单比较

• 美元保单保证回本期及预期回本期较佳，港币与人民币保单的保证和预期回本期相同。

• 美元保单保证回报较佳，港币与人民币保单的保证回报相同。

• 美元保单预期回报较佳，港币保单比人民币保单的预期回报稍好。

优惠活动

• 推广日期：2018年3月30日至5月13日

• 缮发日期：2018年6月30日或之前

最高回赠首年保费3.5%

保险 计划	首年保费# (HKD)	保费 回赠
*所有指定  寿险计划  首年保费	50000-499999	1.5%
500000-999999	2.0%
1000000-2799999	3.0%
2800000或以上	3.5%

*指定寿险计划不包括所有整付保费计划、投资相连寿险计划、智富8年储蓄保险计划、3年期特级隽升II、守护健康系列加护保、加倍保及全护保。

# 推广期内于同一投保人名下的首年总年度化保费。

优惠活动

推广日期：2018年3月30日至5月13日

缮发日期：2018年6月30日或之前

最高回赠首年保费3.5%

*指定寿险计划不包括所有整付保费计划、投资相连寿险计划、智富8年储蓄保险计划、3年期特级隽升II、守护健康系列加护保、加倍保及全护保。

# 推广期内于同一投保人名下的首年总年度化保费。

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“隽升”这类产品为何深受青睐？

我们先来回顾金融产品三要素：收益、风险、流动性。所有投资者都喜欢收益高、风险低、流动性好的产品，但是这样的产品市场上是几乎没有的。而“隽升”这类产品的特点是：

预期回本快，长期保证保本；预期收益可观，长期预期6%左右，保证收益1%左右；风险可控，由于是保本的产品，而且预期收益合理；流动性较差，通常建议至少10年以上再做提取；美元/港元产品。

“隽升”这类产品的投资者，要有一定的经济实力或者经济基础，对个人的外币资产配置有一定的规划，同时做好长期储备一笔资金，至少10年以上的预期，用于子女教育、退休计划、留才计划等等。所以“隽升”切实符合很多中高资产人士的需求。

“隽升”这类产品为何收益高而稳？

我们了解金融产品，还需要清楚产品的投资标的，也就是投资方向，通俗讲就是钱到底投资在哪里。香港保险中“隽升”这类产品都有一定的规范，都会受到相关部门的严格监管，比如就以「特级隽升」为例。

现行长期目标资产分配比例：

资产类别	港元/美元	人民币
固定收益产品	40%	55%
股票类别证券	60%	45%

美元保单目前是40%固定收益产品，60%的股票类别证券，实际上类似平衡型基金中的资产配置基金，对于固定收益和股票比例作出较为明确的规范。只有风险投资才能为客户带来更高的收益，同时凭借着香港保险公司稳健的资产投资和管理能力，可以为客户提供长期稳定的收益。再从投资角度出发，投资期越长预期收益率越高，也是非常科学的。

因此，在我们了解产品的投资标的后，就更容易理解“隽升”这类产品对于收益的预期并不是空中楼阁，是完全有能力实现长期6%的年化复利收益的。

什么样的客户需要【特级隽升2】？

寻求以一笔过或短期供款保险产品作储蓄方案的人士。

已备有足够人寿保障，希望以中长线储蓄年期达致财富增值的人士。 

正在为子女教育或退休作准备的人士，希望在不同人生阶段 可灵活运用储蓄保险计划所累积的财富。

希望透过以不同货币的储蓄产品作为投资工具，并进一步分散货币风险。

希望以简易核保投保保险储蓄产品的人士。

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